금거래 투자방법에 대해 알아보자

요즘 천정부지로 오르고 있는 금가격에 대한 소식 들으셨나요?

올해 각국의 중앙은행의 금매입규모가 역대 최대를 기록할 것이라고 합니다. 금은 왜 거래해야 할까요? 금은 오랜 역사를 가진 귀금속으로, 통화로서의 기능과 더불어 보유자산으로서의 가치를 인정받고 있습니다. 금은 경기가 좋을 때에도 나쁠 때에도 안정적인 수요를 유지하며, 인플레이션에 대한 보호수단이나 위기 시의 안전자산으로서의 역할을 합니다. 그렇다면 금을 어떻게 거래할 수 있을까요? 이 글에서는 금거래의 종류와 방법에 대해 간단히 소개하겠습니다.

한국조폐공사 금시세

 

금거래의 종류와 특징

금거래는 크게 물리금과 파생금으로 나눌 수 있습니다. 물리금은 실제로 금을 소유하고 보관하는 방식으로, 금괴나 금동전 등이 있습니다. 파생금은 금의 가격변동에 따라 수익을 얻는 방식으로, 선물이나 옵션, ETF 등이 있습니다.

1. 실물 금

실물 금은 금괴, 금동전, 금장신구 등의 형태로 존재하는 금입니다. 실물 금은 직접 소유하고 보관할 수 있으며, 시장 가격에 따라 매도하거나 매입할 수 있습니다. 실물 금의 장점은 다음과 같습니다. 실제로 보유하고 있기 때문에 신뢰감이 높습니다. 시장 가격 변동에 민감하게 반응하지 않습니다. 장기적으로 가치가 상승하는 경향이 있습니다. 실물 금의 단점은 다음과 같습니다. 보관과 운송에 비용이 듭니다. 도난이나 화재 등의 위험에 노출됩니다. 유동성이 낮아서 판매할 때 시간이 걸릴 수 있습니다. 골드바를 사는 것은 금투자의 가장 일반적인 방법입니다. 골드바는 한국조폐공사, 은행, 귀금속 매장 또는 온라인에서 구매할 수 있다. 최근에는 일부 편의점에서도 골드바를 판매하기 시작했다. 골드바 구매의 장점은 별도의 보유세를 내지 않는다는 점이다. 하지만 구입할 때 부가가치세가 10% 붙기 때문에 구입할 당시부터 10% 높은 가격에 구입해야 합니다,

 

한국조폐공사 쇼핑몰 (koreamint.com)

한국조폐공사 쇼핑몰

골드바 이미지

2. 금통장 개설하는 방법

금통장은 시중 은행에서 개설할 수 있습니다. 돈을 입금하면 입금액만큼의 금을 적립해 주는 방식입니다. 이렇게 모은 금은 나중에 실물로 찾거나 현금으로도 인출할 수 있습니다. 투자 방식이 간편하다는 것이 가장 큰 장점입니다. 또한 0.01g 단위로 사고 팔 수 있다는 점도 장점으로 꼽힙니다. 하지만 금을 실물로 찾을 경우 부가가치세 10%와 기타 수수료가 별도로 부가되며, 매매차익에 배당소득세(15.4%)가 적용됨으로 한국거래소가 운영하는 KRX금시장이 추천되고 있습니다. 이유는 부가가치세가 면제(인출 시 과세)되고 양도소득세와 배당소득세의 비과세 혜택이 주어지며 금융종합과세 비대상으로 적용되기 때문입니다.  

KB골드뱅킹 상품안내 - 금통장, 금투자 | KB국민은행 (kbstar.com)

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3. KRX 금시장 이용하는 방법

KRX 금시장은 한국거래소가 운영하는 금 현물 시장입니다. 11개 증권사에서 금 현물 계좌를 개설한 뒤, KRX 금시장에서 금을 사는 방식이며 주식과 비슷한 형태라고 생각하면 됩니다. 한국조폐공사가 품질을 인증한 순도 99.99%의 금을 1g 단위로 사고팔 수 있어 소액 투자가 가능하고, 현물로 찾지 않고 장내시장에서 거래하면 양도소득세와 부가가치세가 면세된다는 큰 장점을 가지고 있습니다. 

KRX 금시장에 투자하기로 마음먹었다면 각 증권사 수수료를 따져본 후 1곳을 골라 앱을 설치할 것을 권합니다.  KB증권, NH투자증권, SK증권, 대신증권, 미래에셋증권, 삼성증권, 신한투자증권, 유안타증권, 키움증권, 하나증권, 한국투자증권, 현대차증권 중 수수료를 따져 개설 가능합니다. 

 

개설가능한 증권사들

이미 증권사 계좌가 있더라도 별도로 금현물 계좌를 개설해야 하기 때문에 과정이 다소 복잡할 수 있습니다.  또한 실물로 인출 시 거래가격의 10%에 해당하는 부가가치세를 내야 한다는 점도 참고해야 합니다. 

 

4. 금 펀드에 가입하는 방법

지금부터 소개하는 금투자 방법은 금을 간접적으로 구매하는 방법입니다. 첫 번째 방법은 금 펀드에 가입하는 것으로, 금을 채굴하는 기업의 주식과 금 관련 상품에 투자하는 방법입니다. 따라서, 금값 이외에도 환율과 펀드 대상 기업실적 등의 영향을 많이 받습니다.

금 펀드는 사고팔 때 수수료를 부과하지 않기 때문에 금 매매가 잦은 분들에게는 장점이 될 수 있습니다. 또한, 금이 강세일 때 금값 상승률보다 더 많이 오를 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 이 부분은 동시에 단점이 되기도 합니다. 회사 경영 등의 이슈 리스크가 있으며, 펀드수수료는 물론 매매차익에 배당소득세(15.4%)의 세금이 부과됩니다. 

5. 금 선물 및 옵션

금 선물 및 옵션은 표준화된 계약을 통해 미래의 특정 시점에 특정 가격으로 금을 거래하는 파생 상품입니다. 금 선물 및 옵션은 주로 시카고 상품 거래소(CME)에서 거래됩니다. 금 선물 및 옵션의 장점은 높은 유동성과 효율성을 제공한다는 점입니다. 마진 거래를 통해 작은 자본으로 큰 수익을 낼 수 있습니다. 헤지(Hedge)나 스펙(Speculate) 목적으로 사용할 수 있습니다. 하지만 높은 변동성과 리스크를 수반하며 마진 콜(Margin Call)이 발생할 수 있습니다. 만기일(Expiration Date)이 존재하여 롤오버(Rollover) 비용이 발생할 수 있습니다.

6. 금 ETF(상장지수펀드)

금 ETF는 주식처럼 거래되는 상품으로, 금ETF는 증권사를 통해 증권계좌를 개설하여 금과 관련된 ETF(상장지수펀드)를 매수하는 방식을 말합니다. 국내에서 상장된 국제 금 시세 관련 ETF는 매매차익에 대하 배당소득세(15.4%)가 부과되며, 해외에서 출시된 금 ETF는 매매차익에 양도소득세(22%)가 부과된다는 점은 유념해야 합니다. 

금 ETF의 장점으로는 실물 금을 소유하지 않아도 주식처럼 쉽게 거래할 수 있습니다.

장점으로는 보관과 운송 비용이 없습니다. 세금 혜택이 있습니다.

단점으로는 실물 금과 가격 차이가 있을 수 있습니다. 금 ETF는 시장의 수요와 공급에 따라 프리미엄이나 디스카운트가 발생할 수 있습니다. 즉, 금 ETF의 가격이 실제 금 가격보다 높거나 낮게 형성될 수 있습니다. 금 ETF는 세금이 더 많이 부과될 수 있습니다. 일반 주식과 달리, 금 ETF는 원자재로 분류되어 장기 보유 시에도 고액의 자본 이득세가 부과될 수 있습니다. 신용 위험이 있습니다. 금 ETF는 실물 금을 보유하거나 선물 계약을 맺는 방식으로 운영되기 때문에, 운영사가 파산하거나 계약을 이행하지 못하는 경우에 투자자들의 자산이 손실될 수 있습니다.

결론적으로는, 금 ETF는 편리하고 다양한 방식으로 금에 투자할 수 있는 상품입니다. 그러나 실물 금과 가격 차이가 발생할 수 있으며, 세금이나 신용 위험도 고려해야 합니다. 따라서 투자자들은 자신의 목표와 위험 성향에 맞게 금 ETF를 선택하고 관리해야 합니다.

 

우리나라 대표적인 금ETF

 

KODEX 골드선물(H) | Kodex (samsungfund.com)

KODEX 골드선물(H) | Kodex

TIGER 골드선물(H) | 미래에셋 TIGER ETF

미래에셋 TIGER ETF

그리고 한국투자증권의  kindex krx 금현물 ETF 가 있습니다.